Nhưng cùng với sự phát triển của sản xuất hàng hóa, của kinh tế thị trường và sự phân công chuyên môn hóa lao động, người có vốn mà không biết trực tiếp đầu tư hoặc tạm thời nhàn rỗi hoặc chưa biết đầu tư vào đâu, đã đem gửi vào ngân hàng, nhờ ngân hàng "quay vòng" hộ để sau một thời gian thu về được số tiền nhiều hơn (lãi suất danh nghĩa), hơn nữa còn phải nhiều hơn sau khi loại trừ yếu tố trượt giá (lãi suất thực dương). Điều đó chứng tỏ, người dân, đặc biệt là người gửi tiền đã phó thác lòng tin nơi ngân hàng.
Ngân hàng được tổ chức theo hai cấp: Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng thương mại. Ngân hàng Nhà nước có hai chức năng: vừa là thành viên của Chính phủ, tức là cơ quan quản lý nhà nước về tiền tệ, tín dụng, vừa là ngân hàng trung ương của các ngân hàng. Với hai chức năng này, Ngân hàng Nhà nước thường giữ vai trò đề ra và điều hành chính sách tiền tệ, chủ trì trong công việc chống lạm phát. Ngân hàng thương mại có chức năng kinh doanh tiền tệ - tín dụng. Lòng tin đối với ngân hàng cần được hiểu bao gồm lòng tin đối với Ngân hàng Nhà nước và đối với các ngân hàng thương mại.
Lòng tin đối với Ngân hàng Nhà nước bao gồm hai nội dung chủ yếu. Nội dung thứ nhất là lòng tin đối với tính độc lập của Ngân hàng Nhà nước theo ý nghĩa là ngân hàng trung ương của các ngân hàng. Theo ý nghĩa này, Ngân hàng Nhà nước có thể chuyển từ chính sách nới lỏng tiền tệ (tức là cung ứng vốn phục vụ mục tiêu số một là tăng trưởng kinh tế cao, rồi vừa tăng trưởng nhanh vừa kiềm chế lạm phát) sang mục tiêu số một kiềm chế lạm phát hoặc ngược lại. Nội dung thứ hai là lòng tin đối với việc điều hành thực hiện chính sách tiền tệ. Theo ý nghĩa này, Ngân hàng Nhà nước sẽ dung hòa tương đối giữa lợi ích người gửi tiền, người vay tiền với lợi ích quốc gia.
Giữ được lòng tin đối với các ngân hàng thương mại trong điều kiện lạm phát, giữ được không phải là vấn đề đơn giản. Tuy nhiên, với những quyết sách từ Chính phủ, từ Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện và buộc các ngân hàng thương mại đảm bảo tính thanh khoản, mức lãi suất huy động có thể chấp nhận được... là biện pháp tạo niềm tin tốt nhất. Chấn chỉnh việc thu phí cung ứng tín dụng, việc mua bán ngoại tệ không theo giá niêm yết hoặc tính vòng vèo qua ngoại tệ khác; việc để cho các đại lý thu đổi ngoại tệ, kinh doanh ngoại tệ rồi một số đã lạm dụng để cho tỷ giá trên thị trường tự do trồi sụt mạnh... là biện pháp tốt trước mắt để tạo lòng tin bền chặt vào ngân hàng thương mại.
Ngọc Minh